Finanzen · Stand:
Zinseszins-Tabelle: Was aus 1.000 € wird
Die Zinseszins-Tabelle zeigt, wie aus 1.000 € Startkapital bei Zinssätzen von 1 bis 10 % pro Jahr nach 1 bis 40 Jahren wird, wenn die Zinsen jedes Jahr mitverzinst werden. Beispiel: Bei 5 % Zinsen werden aus 1.000 € nach 10 Jahren 1.628,89 €, nach 20 Jahren 2.653,30 € und nach 40 Jahren 7.039,99 €.
Für einen anderen Betrag multiplizierst Du den Tabellenwert einfach mit Deinem Kapital geteilt durch 1.000. Die zweite Tabelle zeigt, nach wie vielen Jahren sich Geld verdoppelt – exakt und nach der bekannten 72er-Regel.
- Formel
- K · (1 + p)ⁿ
- 1.000 € · 5 % · 20 Jahre
- 2.653,30 €
- Verdopplung bei 5 %
- 14,2 Jahre
- 72er-Regel
- 72 ÷ Zinssatz
| Jahre | 1 % | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 7 % | 8 % | 9 % | 10 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.010,00 | 1.020,00 | 1.030,00 | 1.040,00 | 1.050,00 | 1.060,00 | 1.070,00 | 1.080,00 | 1.090,00 | 1.100,00 |
| 2 | 1.020,10 | 1.040,40 | 1.060,90 | 1.081,60 | 1.102,50 | 1.123,60 | 1.144,90 | 1.166,40 | 1.188,10 | 1.210,00 |
| 3 | 1.030,30 | 1.061,21 | 1.092,73 | 1.124,86 | 1.157,63 | 1.191,02 | 1.225,04 | 1.259,71 | 1.295,03 | 1.331,00 |
| 4 | 1.040,60 | 1.082,43 | 1.125,51 | 1.169,86 | 1.215,51 | 1.262,48 | 1.310,80 | 1.360,49 | 1.411,58 | 1.464,10 |
| 5 | 1.051,01 | 1.104,08 | 1.159,27 | 1.216,65 | 1.276,28 | 1.338,23 | 1.402,55 | 1.469,33 | 1.538,62 | 1.610,51 |
| 6 | 1.061,52 | 1.126,16 | 1.194,05 | 1.265,32 | 1.340,10 | 1.418,52 | 1.500,73 | 1.586,87 | 1.677,10 | 1.771,56 |
| 7 | 1.072,14 | 1.148,69 | 1.229,87 | 1.315,93 | 1.407,10 | 1.503,63 | 1.605,78 | 1.713,82 | 1.828,04 | 1.948,72 |
| 8 | 1.082,86 | 1.171,66 | 1.266,77 | 1.368,57 | 1.477,46 | 1.593,85 | 1.718,19 | 1.850,93 | 1.992,56 | 2.143,59 |
| 9 | 1.093,69 | 1.195,09 | 1.304,77 | 1.423,31 | 1.551,33 | 1.689,48 | 1.838,46 | 1.999,00 | 2.171,89 | 2.357,95 |
| 10 | 1.104,62 | 1.218,99 | 1.343,92 | 1.480,24 | 1.628,89 | 1.790,85 | 1.967,15 | 2.158,92 | 2.367,36 | 2.593,74 |
| 12 | 1.126,83 | 1.268,24 | 1.425,76 | 1.601,03 | 1.795,86 | 2.012,20 | 2.252,19 | 2.518,17 | 2.812,66 | 3.138,43 |
| 15 | 1.160,97 | 1.345,87 | 1.557,97 | 1.800,94 | 2.078,93 | 2.396,56 | 2.759,03 | 3.172,17 | 3.642,48 | 4.177,25 |
| 20 | 1.220,19 | 1.485,95 | 1.806,11 | 2.191,12 | 2.653,30 | 3.207,14 | 3.869,68 | 4.660,96 | 5.604,41 | 6.727,50 |
| 25 | 1.282,43 | 1.640,61 | 2.093,78 | 2.665,84 | 3.386,35 | 4.291,87 | 5.427,43 | 6.848,48 | 8.623,08 | 10.834,71 |
| 30 | 1.347,85 | 1.811,36 | 2.427,26 | 3.243,40 | 4.321,94 | 5.743,49 | 7.612,26 | 10.062,66 | 13.267,68 | 17.449,40 |
| 35 | 1.416,60 | 1.999,89 | 2.813,86 | 3.946,09 | 5.516,02 | 7.686,09 | 10.676,58 | 14.785,34 | 20.413,97 | 28.102,44 |
| 40 | 1.488,86 | 2.208,04 | 3.262,04 | 4.801,02 | 7.039,99 | 10.285,72 | 14.974,46 | 21.724,52 | 31.409,42 | 45.259,26 |
Jährliche Zinsgutschrift, Zinsen werden wieder angelegt, vor Steuern und Kosten. grün = Kapital mindestens verdoppelt.
Waagerecht: Laufzeit in Jahren (5-Jahres-Schritte aus der Tabelle). Je höher der Zins, desto steiler biegt die Kurve nach oben.
Zinseszins-Rechner
Einmalanlage mit jährlicher Zinsgutschrift.
| Zinssatz (%) | Exakt (Jahre) | 72er-Regel (Jahre) | Abweichung der Regel (Jahre) | Verdoppelt nach vollen Jahren |
|---|---|---|---|---|
| 0,5 | 138,98 | 144,00 | +5,02 | 139 |
| 1 | 69,66 | 72,00 | +2,34 | 70 |
| 1,5 | 46,56 | 48,00 | +1,44 | 47 |
| 2 | 35,00 | 36,00 | +1,00 | 36 |
| 2,5 | 28,07 | 28,80 | +0,73 | 29 |
| 3 | 23,45 | 24,00 | +0,55 | 24 |
| 3,5 | 20,15 | 20,57 | +0,42 | 21 |
| 4 | 17,67 | 18,00 | +0,33 | 18 |
| 4,5 | 15,75 | 16,00 | +0,25 | 16 |
| 5 | 14,21 | 14,40 | +0,19 | 15 |
| 6 | 11,90 | 12,00 | +0,10 | 12 |
| 7 | 10,24 | 10,29 | +0,04 | 11 |
| 8 | 9,01 | 9,00 | −0,01 | 10 |
| 9 | 8,04 | 8,00 | −0,04 | 9 |
| 10 | 7,27 | 7,20 | −0,07 | 8 |
| 12 | 6,12 | 6,00 | −0,12 | 7 |
Exakt: ln 2 ÷ ln(1 + Zinssatz). 72er-Regel: 72 ÷ Zinssatz in Prozent. „+“ = die Regel schätzt zu lang.
| Jahre | Ohne Zinseszins (€) | Mit Zinseszins (€) | Zinsen auf Zinsen (€) |
|---|---|---|---|
| 5 | 1.250,00 | 1.276,28 | 26,28 |
| 10 | 1.500,00 | 1.628,89 | 128,89 |
| 15 | 1.750,00 | 2.078,93 | 328,93 |
| 20 | 2.000,00 | 2.653,30 | 653,30 |
| 25 | 2.250,00 | 3.386,35 | 1.136,35 |
| 30 | 2.500,00 | 4.321,94 | 1.821,94 |
| 35 | 2.750,00 | 5.516,02 | 2.766,02 |
| 40 | 3.000,00 | 7.039,99 | 4.039,99 |
Waagerecht: Laufzeit in Jahren. Ohne Zinseszins wächst das Kapital gleichmäßig, mit Zinseszins immer schneller – nach 40 Jahren beträgt der Unterschied 4.039,99 €.
So liest Du die Zinseszins-Tabelle
Jede Zeile steht für eine Laufzeit, jede Spalte für einen Zinssatz pro Jahr. Am Schnittpunkt steht das Endkapital aus 1.000 €. Für andere Beträge rechnest Du hoch: 25.000 € zu 3 % über 15 Jahre ergeben 25 × 1.557,97 € = 38.949,25 €.
Grün markierte Zellen zeigen, ab wann sich das Kapital mindestens verdoppelt hat. Für Laufzeiten oder Zinssätze, die nicht in der Tabelle stehen, nutze den Zinseszinsrechner unter der Tabelle.
Die Zinseszinsformel
Beim Zinseszins werden die Zinsen am Jahresende dem Kapital zugeschlagen und im Folgejahr mitverzinst. Das Endkapital nach n Jahren berechnest Du so:
Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz ÷ 100)ⁿ
Beispiel: 1.000 € zu 4 % über 10 Jahre: 1,04¹⁰ = 1,480244, also 1.480,24 €. Umgekehrt funktioniert es auch: Wer in 10 Jahren 10.000 € haben möchte, braucht bei 4 % heute 10.000 ÷ 1,480244 = 6.755,64 €.
Die 72er-Regel: Wann verdoppelt sich Geld?
Die Faustformel lautet: 72 geteilt durch den Zinssatz ergibt ungefähr die Jahre bis zur Verdopplung. Bei 6 % sind das 72 ÷ 6 = 12 Jahre, exakt 11,90 Jahre. Die genaue Formel lautet ln 2 ÷ ln(1 + Zinssatz).
Am besten passt die Regel zwischen etwa 6 und 10 %. Bei niedrigen Zinsen schätzt sie zu lang: Bei 1 % sagt sie 72 Jahre voraus, tatsächlich sind es 69,66. Dort trifft die 70er-Regel (70 ÷ Zinssatz) besser – bei 2 % ergibt sie 35 Jahre, exakt sind es 35,00.
Warum die Laufzeit so viel ausmacht
Ohne Zinseszins brächten 1.000 € zu 5 % jedes Jahr gleichmäßig 50 € Zinsen – nach 40 Jahren wären es 3.000,00 €. Mit Zinseszins sind es 7.039,99 €. Die Differenz von 4.039,99 € sind Zinsen auf Zinsen, und dieser Anteil wächst mit jedem Jahr schneller (dritte Tabelle).
Deshalb wirkt eine lange Laufzeit oft stärker als ein etwas höherer Zinssatz: 1.000 € zu 4 % über 40 Jahre ergeben 4.801,02 €, zu 6 % über 20 Jahre nur 3.207,14 €.
Monatliche Zinsgutschrift, Steuern und Inflation
Die Tabelle rechnet mit einer Zinsgutschrift pro Jahr. Schreibt eine Bank die Zinsen monatlich gut, wächst das Kapital etwas schneller: 5 % nominal mit monatlicher Gutschrift ergeben nach 20 Jahren 2.712,64 € statt 2.653,30 €, das entspricht 5,12 % pro Jahr. Vergleiche Angebote deshalb über die effektive Rendite pro Jahr.
Steuern sind nicht berücksichtigt. Kapitalerträge über dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (Zusammenveranlagung 2.000 €) unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Was das Endkapital real noch wert ist, zeigt die Inflationstabelle; wer regelmäßig einzahlt, findet die Werte in der Sparplan-Tabelle.